내 자산 전문가에게 맡기는 똑똑한 방법 - IMA

🔍 종합투자계좌(IMA) 완전정복

   

요즘 주식, 펀드, 채권까지 다양한 금융상품에 관심이 많지만 "내가 직접 다 관리하긴 너무 어렵다"고 느끼신 적 있으신가요?

그렇다면 여러분께 꼭 소개해드리고 싶은 계좌가 있습니다.
바로 종합투자계좌(IMA: Individual Managed Account) 입니다.
전문가가 내 자산을 통합적으로 운용해주는 이 계좌, 한 번 제대로 파헤쳐볼게요.

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✅ IMA란 무엇인가요?

IMA(종합투자계좌) 는
고객이 위임한 자산을 전문 운용사가 통합 관리해주는 일임형 자산관리 계좌입니다.

• 예금, 펀드, 주식, 채권 등 다양한 자산을 하나의 계좌에서 통합 관리
• 자산 배분부터 투자 전략까지 전문가가 설계하고 운용
• 고객은 정기 리포트를 통해 운용 내역 확인

📌 쉽게 말해, 내가 직접 투자하는 게 아니라
금융 전문가가 내 계좌를 ‘맞춤형 전략’으로 굴려주는 거예요.

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📊 일반 투자 vs IMA 비교

항목일반 투자자 계좌종합투자계좌 (IMA)

운용 방식	본인이 직접 운용	전문가에게 운용 위임
자산 배분	개인이 스스로 결정	맞춤형 포트폴리오 구성
투자 전략 변경	본인이 직접 해야 함	전문가가 리밸런싱 수행
관리 난이도	높음	낮음 (보고서로 확인 가능)
수수료	상대적으로 저렴	운용 수수료 발생 (0.5~2% 수준)

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💼 실제 활용 예시

👤 직장인 A씨의 사례
나이: 40대 중반 / 연소득: 8,000만 원
투자 가능 금액: 5,000만 원
목표: 원금 손실은 피하면서도 연 4~5% 수익 추구

IMA 운용 전략 예시:

• 채권형 펀드 50% (안정성 중심)
• 배당주 ETF 30% (중위험, 중수익)
• 글로벌 리츠 20% (분산 투자)

A씨는 분기별 보고서를 통해 수익률과 리밸런싱 내역을 확인하고,
본인의 투자 성향에 따라 리스크 허용 범위를 조정할 수 있었습니다.

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🎯 IMA의 주요 투자 전략

IMA는 고객 성향에 맞춰 다양한 전략을 활용합니다. 아래는 주요 전략 유형입니다.

전략명특징적합한 투자자

수익추구형	성장주/ETF 중심으로 공격적 투자	고수익 기대, 리스크 감수 가능한 분
안정추구형	채권, MMF 중심	원금 보전을 중요시하는 분
균형형	주식+채권 혼합	안정성과 수익 모두 원하는 분
글로벌 분산형	해외 ETF, 글로벌 펀드 포함	분산 효과를 극대화하고 싶은 분

💡 팁: IMA는 리밸런싱(자산 비중 조정) 을 주기적으로 수행해 시장 변동에 능동적으로 대응합니다.

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📈 IMA 예상 수익률 시뮬레이션

아래는 균형형 포트폴리오로 IMA를 3년간 운용했을 때의 시뮬레이션 예시입니다.

makefile

복사편집

[그래프 예시: 연도별 수익률 추이] 2022년: +3.2% 2023년: +4.7% 2024년: +5.1% (※ 실제 수익률은 시장 상황 및 운용 전략에 따라 달라질 수 있습니다)

📌 단기 수익보다 장기적 자산 안정성을 추구하는 구조라는 점이 핵심이에요.

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💡 이런 분들에게 추천합니다

• 자산은 있지만 투자 경험이 부족한 분
• 전문가의 자산 배분 전략에 따라 운용하고 싶은 분
• 여러 자산을 한 계좌로 통합 관리하고 싶은 분
• 직장 등으로 바빠서 투자 관리를 위임하고 싶은 분

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마무리하며

종합투자계좌(IMA)는 단순한 투자 계좌가 아닌,
**전문가와 함께하는 ‘나만의 자산관리 솔루션’**입니다.

가입 전에는 꼭 아래 사항을 확인하세요:

✅ 수수료 구조
✅ 운용사 및 담당 매니저
✅ 투자 성향에 맞는 포트폴리오 구성 방식
✅ 정기 리포트 제공 여부

 

종합투자계좌(IMA)의 수수료는 증권사와 운용 방식에 따라 다양하게 책정됩니다. 일반적으로 IMA는 전문 운용사가 고객의 자산을 관리하는 서비스이므로, 운용보수와 성과보수 등의 수수료가 부과됩니다.

일반적인 수수료 구조:

• 운용보수: 연간 자산 총액의 일정 비율(예: 0.5%~1.0%)을 관리 수수료로 부과합니다.​
• 성과보수: 일정 기준 이상의 수익을 달성할 경우, 초과 수익의 일정 비율(예: 10%~20%)을 성과보수로 부과합니다.​

증권사별 수수료 예시:

• 삼성증권: 일임형 ISA 계좌의 경우 평가금액 기준 연 0.6%~0.8%의 운용보수를 부과합니다. ​
• 한국투자증권: 신탁형 ISA 계좌의 경우 신탁보수로 연 0.1%를 부과합니다. ​

참고사항:

• 운용 방식에 따른 차이: 일임형 IMA는 운용사가 자산을 직접 관리하며, 신탁형 IMA는 고객의 지시에 따라 운용됩니다. 이에 따라 수수료 구조가 다를 수 있습니다.​
• 기타 비용: 매매 수수료, 출금 수수료 등 추가 비용이 발생할 수 있으므로, 계약 전에 상세한 수수료 구조를 확인하는 것이 중요합니다.​

각 증권사의 공식 웹사이트나 고객센터를 통해 최신 수수료 정보를 확인하시고, 본인의 투자 성향과 목표에 맞는 상품을 선택하시기 바랍니다.

📋 IMA 취급 주요 증권사 비교표

증권사서비스명수수료 (운용보수)특징

삼성증권	삼성 IMA / 랩어카운트	연 0.6%~0.8%	다양한 전략(주식형, 혼합형, 채권형), 고객 맞춤 포트폴리오 제공
미래에셋증권	미래에셋 IMA / 글로벌 MVP랩	연 0.5%~1.0%	글로벌 자산배분 전략, 리밸런싱 서비스 포함
한국투자증권	한국 IMA / KIWOOM 랩	연 0.5%~0.9%	ESG 전략, AI 기반 포트폴리오 등 선택 가능
NH투자증권	NH IMA / QV 포트폴리오랩	연 0.6%~1.0%	빅데이터 기반 자산배분, 주기적 전략 조정
KB증권	KB 글로벌 자산배분랩	연 0.5%~1.0%	리스크 관리 중심 전략, 세금 우대 구조
신한투자증권	신한 IMA / S-LAP	연 0.6%~0.9%	정기보고서 제공, 투자자 성향 맞춤 전략
대신증권	대신자산 IMA	연 0.6%~1.2%	채권 중심 안정형 포트폴리오 강점

※ 실제 수수료는 상품 유형, 투자 금액, 전략에 따라 다르므로 개별 상담이 필요합니다.
※ 일부 상품은 성과보수(초과 수익 발생 시 수익의 10~20%)가 추가될 수 있습니다.

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💬 참고사항

• IMA는 금융위원회 등록 운용사 또는 증권사 자산관리 본부를 통해 운영됩니다.
• 일부 상품은 최소 가입금액이 1,000만 원~5,000만 원 이상일 수 있으니 유의하세요.
• 대부분의 증권사는 모바일 앱(MTS) 또는 영업점 방문을 통해 가입 상담이 가능합니다.

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👉 당신의 자산, 더 똑똑하게 굴리는 방법.
IMA로 시작해보세요!