[세테크] 직장인, 자영업자, 투자자에게 맞는 절세 전략 총정리

세금은 소득이 있는 곳에 반드시 따릅니다. 하지만 세금도 전략적으로 관리하면 줄일 수 있습니다. 직장인, 자영업자, 투자자 등 각자의 상황에 맞는 합법적 절세 방법(세테크)을 지금부터 정리해 드릴게요.


1. 직장인을 위한 세테크

연말정산이 절세의 핵심입니다. 연말정산은 ‘13월의 월급’으로 불릴 만큼 큰 차이를 만들 수 있어요.

신용카드 사용 전략: 총급여의 25% 초과분부터 공제되므로, 해당 기준 초과 시 체크카드, 현금영수증으로 전환하면 공제율이 높아집니다.

의료비, 교육비, 기부금 공제 챙기기: 본인뿐 아니라 부양가족도 포함되니 꼼꼼히 확인하세요.

연금저축 + IRP 계좌 가입: 연간 최대 700만 원 납입 시 세액공제 최대 115.5만 원까지 가능해요.

주택자금 공제: 전세자금대출 이자, 월세도 공제 대상이 됩니다(총급여 7천만 원 이하 직장인 대상).


2. 자영업자를 위한 세테크

자영업자는 종합소득세 신고 준비가 핵심입니다. 꼼꼼한 증빙과 장부 작성이 절세의 시작이죠.

경비처리 철저하게: 사업과 관련된 비용은 최대한 비용으로 처리해야 세금을 줄일 수 있어요. 카드 사용, 전자세금계산서 발행 등 증빙 자료 확보는 필수입니다.

간편장부 vs 복식부기 선택: 매출이 작으면 간편장부가 유리하지만, 복식부기가 절세에 유리한 경우도 많아 세무 전문가 상담이 권장됩니다.

사업자 전용 카드 활용: 경비 정리에 유리하며, 비용 구분도 쉬워 집계와 신고가 간편해집니다.

세액공제 체크: 전통시장, 중소기업 취업자, 고용증대 등 특정 조건을 충족하면 추가 세액공제를 받을 수 있습니다.

3. 투자자를 위한 세테크

투자 수익에는 반드시 세금이 따릅니다. 투자 방식과 계좌 선택에 따라 절세 효과가 달라집니다.

주식 투자자: 국내 주식은 매매차익 비과세(대주주 제외). 하지만 배당소득과 해외주식은 과세 대상입니다.

ISA 계좌 활용: 다양한 금융상품을 담을 수 있고, 5년 이상 유지 시 수익 일부 비과세, 나머지도 분리과세로 유리합니다.

부동산 양도소득세 절세: 1세대 1주택 비과세 요건(보유 2년 이상 + 거주 2년 이상 등)을 반드시 확인하세요.

증여 시기 조절: 증여세는 증여 시점의 시가 기준으로 부과되므로 가격이 낮을 때 증여하면 절세가 가능합니다.


마무리: 나에게 맞는 전략이 최고의 세테크

세금은 무조건 줄이는 것이 아니라, 법의 테두리 내에서 똑똑하게 관리하는 것이 핵심입니다.
직장인이라면 연말정산을, 자영업자라면 경비와 장부관리를, 투자자라면 계좌 유형과 시기를 신경 쓰세요.

세테크는 소득이 늘어날수록 중요해지는 자산 관리의 기본입니다. 오늘부터라도 내게 맞는 절세 전략을 점검해 보세요.