2025년 은행권 대출 연체율 현황과 전망

은행권 대출 연체율이란?

은행권 대출 연체율은 은행이 대출한 금액 중 일정 기간 이상 이자가 지급되지 않거나 원리금 상환이 지연된 비율을 의미합니다.

일반적으로 연체 기준은 1개월(30일) 이상입니다. 이 지표는 금융기관의 건전성과 대출자의 상환능력을 평가하는 핵심 지표 중 하나로, 경제 전반의 건강 상태를 반영합니다.

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최근 은행권 대출 연체율 동향

2025년 1분기 기준, 국내 주요 은행들의 대출 연체율은 완만한 상승세를 보이고 있습니다.

• 가계대출 연체율은 0.5%대,
• 기업대출 연체율은 0.7% 수준입니다.

특히 소상공인 및 자영업자 대출 부문에서 연체율이 빠르게 오르고 있어 주의가 필요합니다. 팬데믹 이후 급격히 증가했던 대출 수요가 이자 부담과 맞물려 상환 여력을 압박하고 있기 때문입니다.

주요 키워드: 은행권 대출 연체율, 가계대출 연체율, 기업대출 연체율, 소상공인 대출

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대출 연체율 상승 원인

1. 금리 인상
   2022년부터 지속된 기준금리 인상으로 인해 대출 금리가 상승했습니다. 이로 인해 대출자들의 이자 상환 부담이 커졌고, 일부 차주들의 연체가 증가했습니다.
2. 경기 둔화
   세계 경제 불확실성과 국내 소비 위축이 겹치면서, 기업의 매출과 개인 소득이 감소했습니다. 이로 인해 상환능력이 저하되고 연체율 상승을 부추겼습니다.
3. 부동산 시장 조정
   주택 가격 하락과 거래 절벽이 이어지면서 부동산 담보대출 리스크도 확대되었습니다. 특히 다주택자나 고가 주택 구매자들의 연체 위험이 커졌습니다.

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은행별 대출 연체율 비교

은행명가계대출 연체율(%)기업대출 연체율(%)전체 대출 연체율(%)

국민은행	0.45	0.70	0.58
신한은행	0.47	0.68	0.57
하나은행	0.50	0.73	0.60
우리은행	0.48	0.71	0.59
농협은행	0.52	0.75	0.62

(2025년 3월 기준 잠정치)

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대출 연체율 상승에 따른 영향

• 은행의 대손충당금 증가
  연체율이 오르면 은행은 손실에 대비해 더 많은 대손충당금을 쌓아야 합니다. 이는 수익성 악화로 이어질 수 있습니다.
• 대출 심사 강화
  연체 위험이 높아지면서 신규 대출에 대한 심사가 엄격해질 가능성이 큽니다. 대출 문턱이 높아지면 실수요자들의 자금 조달도 어려워질 수 있습니다.
• 금융시장 불안정성 확대
  연체율 상승이 심각할 경우, 금융기관 전체의 건전성 우려로 이어져 금융시장 불안이 확산될 위험도 있습니다.

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앞으로의 전망

1. 추가 금리 인하 가능성

2025년 하반기에는 기준금리 인하 가능성이 논의되고 있습니다. 금리가 하락하면 이자 부담이 완화되어 대출 연체율 상승세가 다소 진정될 것으로 예상됩니다.

2. 부실대출 관리 강화

금융당국은 은행들에 대해 부실 대출 조기 관리와 건전성 점검 강화를 요구하고 있습니다. 특히, 연체 발생 초기 대응 체계를 강화해 시스템 리스크를 차단하려는 움직임이 강화되고 있습니다.

3. 가계부채 구조조정

일부 차주를 대상으로 원금상환 유예나 금리 감면 등의 구조조정 프로그램이 시행될 가능성도 있습니다. 이는 단기적으로 연체율

급등을 막는 효과가 있을 수 있습니다.

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🔮 2025년 대출 연체율 변화 예측 시나리오

시나리오 1: 기준금리 인하 및 경기 회복

• 전망: 기준금리 인하와 경기 회복이 맞물려 차주의 상환 부담이 완화되면 연체율이 점진적으로 하락할 가능성이 있습니다.
• 전제 조건: 금리 인하 시점과 폭, 경기 회복 속도에 따라 달라질 수 있습니다.​

시나리오 2: 고금리 지속 및 경기 둔화

• 전망: 고금리 기조가 지속되고 경기 회복이 지연되면 중소기업과 자영업자를 중심으로 연체율이 다시 상승할 수 있습니다.
• 전제 조건: 글로벌 경제 불확실성과 내수 부진이 지속될 경우 해당 시나리오가 현실화될 수 있습니다.​

✅ 금융당국 및 은행권 대응 방안

• 대손충당금 적립 강화: 은행들은 연체율 상승에 대비해 대손충당금을 충분히 적립하고 있습니다.
• 연체채권 정리 확대: 분기말 및 연말을 중심으로 연체채권 정리를 강화하여 연체율 관리를 지속하고 있습니다.
• 취약차주 지원: 금융당국은 취약차주에 대한 채무조정 및 상환 유예 등을 통해 연체율 상승을 억제하고자 합니다.

대출 연체를 방지하기 위한 차주들의 대응 방법

1. 대출 상환 계획 세우기
   소득과 지출을 면밀히 분석해 현실적인 상환 계획을 수립해야 합니다.
2. 금리 변동 모니터링
   변동금리 대출자의 경우, 금리 변동에 따른 이자 부담을 미리 예측하고 대비하는 것이 중요합니다.
3. 상환 조건 변경 상담
   일시적 상환 어려움이 예상된다면, 은행과 상담하여 상환 조건 변경(만기 연장, 분할 상환) 등을 적극 고려할 필요가 있습니다.

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결론

2025년 현재 은행권 대출 연체율은 점진적 상승세를 보이고 있지만, 정부와 금융권의 선제적 대응 노력에 따라 극단적인 위기는 막을 수 있을 것으로 전망됩니다. 그러나 개인과 기업 모두 상환 능력 점검과 위기 대비가 어느 때보다 중요한 시점입니다.
앞으로 대출 시장 동향과 금리 변동을 주시하면서, 금융 리스크 관리를 철저히 해야 할 것입니다.

 

 

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<출처>

 

 

한국일보

8월 은행 대출 연체율 5년 9개월 만에 최고…대기업 빼고 전 분야 상승 | 한국일보

 

 

 

치솟던 은행 대출 연체율, 9월엔 '분기말 효과'로 주춤… 0.08%p 하락 | Save Internet 뉴데일리

 

아시아타임즈

은행 대출 연체율 하락…"연체채권 대규모 정리"